주택담보대출 40년 (주담대 40년 초장기 모기지)

주택담보대출 40년 (주담대 40년 초창기 모기지)

7/1일부터 변경되는 주택담보대출 40년 초장기 모기지와 관련하여 설명드립니다. 2021년 7월 1일부터 청년과 신혼부부 등 주택 실수요자들은 40년 만기 주택담보대출을 받을 수 있습니다. 

보금자리론이 최대 주택담보대출비율(LTV) 70%까지 적용 가능하지만 보금자리론 대출 한도가 3억 원으로 충분한 대출을 받지 못한다는 것에 대한 불만이 있었습니다. 6월 20일 금융위원회는 서민과 실수요자들을 위한 금융 지원 방안에 대해 발표하였는데요. 자세한 내용은 하기 내용을 참고해주시기 바랍니다.

1. 보금자리론 고정금리, 40년 모기지의 시작

현재 보금자리론의 대출 한도는 3억 원이었으나 7월 1일부터 3억 6천만 원으로 한도가 늘어났습니다. 보금자리론의 가장 큰 장점은 만기 내내 고정금리로 이사를 갈 때까지 금리가 오를 위험이 없습니다. 또한 3년이 지나면 중도상환 수수료가 없기 때문에 목돈이 생길 시 원금을 갚아나갈 수 있다는 장점이 있습니다.

 

금융위원회 자료 참조

 

[정리 내용]

- 주택담보대출 기간이 30년 → 40년으로 변경

- 보금자리론 대출 한도 3억 원 → 3억 6천만 원으로 상향

- 만기 내내 고정금리 (금리 상승 걱정 NO)

- 39세 미만의 청년과 혼인 7년 이내 신혼부부에게 적용

- 3년이 지나면 중도상환 수수료가 없음, 목돈 생길 시 원금을 갚아갈 수 있음 

주택담보대출이 적격대출과 보금자리론에 우선적으로 시범 적용된다고 합니다. 여기서 말하는 적격대출이란 적격인 자에게 해당하는 대출로 주택을 구입하려는 기준에 적합한 수요자에게 장기간 고정금리로 행하는 대출을 뜻합니다.

30년에서 → 40년 상환으로 바뀌게 되면 월 상환해야 하는 금액이 14.8% 정도 감소하게 되는데 예시를 들어 설명드리겠습니다. 3억 원을 대출받았을 경우 40년 2.9% 고정금리로 상환하게 되면 매월 상환금액이 1,050,700원이고 기존 30년에 2.85% 금리로 계산하면 1,241,000원으로 월 상환금액이 189,400원 차이가 나게 됩니다. 다소 어렵다고 느껴지시면 하기 내용을 살펴봐주시기 바랍니다.

[원리금 균등분할상환 기준 정리]

3억 기준 2.9% 금리로 원리금 균등분할상환 금액을 비교하면, 14.8% 정도 월 지출이 줄어듦

- 30년 만기 = 월 1,241,000원

- 40년 만기 = 월 1,057,000원

▶ 월 18만 원 절약 가능

2. 보금자리론 & 적격대출

[보금자리론]

보금자리론은 주택 가격이 6억 원 이하이며, 소득이 7,000만 원(신혼부부 8,500만 원) 이하인 경우 대출을 받을 수 있습니다. 대출 한도는 상기에서 말씀드린 바와 같이 3억 원 → 3억 6천만 원으로 늘어나며 대출 기준은 6월 기준 2.9%입니다.

- 주택 가격 6억 원 이하

- 소득 7,000만 원 (신혼부부 8,500만 원)

- 대출 한도 : 3억 6천만 원

 

[적격대출]

적격대출은 주택 가격 제한 9억 원 이하만 있고 소득제한은 없습니다. 대출 한도도 5억 원 까지도 보금자리론보다 높으나 대출금리가 보금자리론보다 높은 3~3.84% 수준입니다.

LTV, DTI 기준은 일반 시중은행의 주택담보대출 상품과 동일한 기준을 적용받으며 대출 금리는 은행별로 연 3.00% ~ 연 3.84%까지로 은행마다 다소 다릅니다. 적격대출 재원이 MBS인 만큼 대출이 가능한 총량이 정해져 있어 한도가 소진되면 대출이 불가능합니다.

- 주택 가격 9억 원 이하

- 소득제한 없음

- 대출 한도 5억 원까지

보금자리론은 한국 주택금융공사 홈페이지와 시중은행 창구/대출모집인 등을 통해 이용할 수 있습니다. 적격대출은 시중 금융기관 대출모집인을 통해 신청 가능합니다. 

지금까지 주택담보대출 40년 장기 대출에 대해 간략하게 알아보았습니다. 하기 관련 콘텐츠는 읽어보시면 좋을 내용으로 참고해보시기 바랍니다.

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