생애최초 주택구입 대출 LTV DSR 조건과 계산 방법 정리

생애최초 주택구입 대출 LTV DSR 대출금액 그리고 예시를 통해 계산하는 방법을 알아보겠습니다. 연령, 소득, 주택 소재지, 주택 가격과 무관하게 생애최초 주택 구입자에게 대출을 완화하겠다는 정부의 발표가 있었습니다. 구체적으로 생애최초 주택구입 대출 금액과 조건은 어떻게 되는지 쉽게 정리하여 설명합니다. 생애최초 대출을 받기 위한 서류 리스트도 함께 첨부하였습니다.

 

생애최초 주택구입 대출 LTV DSR 조건 및 계산방법과 서류

생애최초 주택구입 대출

 

생애최초 주택구입 대출 LTV

생애최초 대출 LTV를 정리해보겠습니다. 2022년 8월 1일부터 시행된 생애 최초 LTV는 80%입니다. 8월 개편 이후 대출 한도는 지역과 주택 특성에 상관없이 최대 6억 원입니다. 정부에서 LTV 80%로 대출을 완화했지만 몇 가지 제한을 걸어두었습니다.

기존에는 4억 원이었으나 최대 6억 원으로 늘어났고 투기과열지구, 조정대상지역 등의 지역별 차등 사항이 없어졌습니다. 아래 예를 들어 계산방법을 쉽게 알아보겠습니다.

 

LTV 계산방법

생애최초 주택구입자가 10억 원의 아파트를 산다고 가정 시, LTV 80%를 적용하면 8억 원(10억 원 x 80%)입니다. 하지만 최대한도가 6억 원이므로 8억 원 까지 대출을 받을 수 없으며 6억 원까지만 최대로 대출을 받을 수 있습니다.

6억 원까지 최대로 받을 수 있는 주택 가격은 7억 5천만 원입니다. 즉, 생애최초 주택구입 대출을 활용하여 6억 원의 최대 대출을 받으려면 7.5억 원의 주택 매입을 고려하면 됩니다.

 

생애최초 주택구입 대출 DSR

다음은 생애최초 대출 DSR 총부채 원리금 상환비율입니다. 소득 수준에 따라 부채 대출한도를 제한하는 DSR은 어떻게 바뀌었는지 정리해보겠습니다.

LTV는 완화되었지만 DSR은 40%로 기존과 동일합니다. 대출자의 연봉에서 원리금이 40%를 넘으면 안 됩니다. 예를 들어 연봉이 5천만 원이라면 DSR 40%를 적용시켜 연간 원리금이 2천만 원(5천만 원 x 40%)을 넘기지 못합니다.

 

DSR 계산방법

LTV 80%와 DSR 40%을 적용한 계산방법을 예를 들어 구체적으로 설명해보겠습니다. 주택 가격 6억 원, 연봉 5천만 원, 대출금리 5%, 대출 상환기간 40년으로 가정해보겠습니다.

(1) LTV 80% 적용 시 대출 가능 금액 : 주택 가격 6억 원 x LTV 80% = 4.8억 원

(2) DSR 40% 적용 시 대출 가능 금액 : 3억 4,500만 원(하기 표 참고)

 

도표는 대출금리 5%, 대출상환기간을 40년, 원리금 균등분할로 계산한 결과입니다. 4.8억 원의 금액에서 DSR 적용으로 3.45억 원으로 대출 가능한 금액이 변동됩니다.

6억 원의 주택을 매수하기 위해서는 3.45억 원의 대출을 받을 수 있고 잔여금액을 현금으로 2억 550만 원이 있어야 가능합니다. 취득세 및 기타 세금을 고려하면 자금은 더 필요합니다.

순번	구분	금액	비고
1	연간 소득	5천만 원
2	대출 건수	1
3	연 원리금1	19,962,939원	1년에 상환할 평균 금액
4	총연원리금부담	19,962,939원	모든 대출의 원리금 합
5	DSR	39.93%	총 연원리금상환액/연소득 x 100%

제1금융권, 제2금융권의 DSR 비율에는 차이가 있습니다. 1 금융권은 무조건 40%이며 2 금융권은 회사에 따라서 50~60%까지 적용하는 곳이 있습니다. 대출 금액이 더 필요한 분들은 손품을 팔아 2 금융권 회사의 여러 곳에 문의하여 알아보는 것이 필요합니다.

 

생애최초 주택구입 대출 필요서류

1. 주택 매매계약서

2. 1개월 내 발급받은 주민등록등본

3. 등기부등본 및 등기권리증

4. 인감증명서, 인감도장

5. (근로자) 건강보험자격득실 확인서, 급여 확인 서류

6. (사업자) 사업자등록증, 소득금액 증명원

7. 국민연금, 건강보험 납부확인서

8. 결혼 예정자의 경우 예식장 계약서 또는 청첩장

 

생애최초 대출 서류 발급 방법

1. 주민등록등본 인터넷 발급 PDF 저장 방법

 

주민등록등본 인터넷발급 PDF 저장 방법 정부24 무료

2. 4대 보험 가입내역서 인터넷 발급 방법

4대보험 가입내역서 증명서 인터넷 발급 방법 인쇄 팩스 발송 가능

3. 인감증명서 발급 준비물

인감증명서 발급 준비물, 인감증명서 발급, 인감도장 등록 방법

4. 건강보험자격득실 확인서 발급

건강보험자격득실확인서 발급, 건강보험자격득실확인서, 국민건강보험자격득실확인서

5. 출입국 사실증명서 발급 방법

출입국사실증명서 발급 방법, 출입국사실증명서 인터넷 발급 방법

생애최초 주택구입 자금 대출을 받으면 입주 후 1년간 거주의무가 있습니다. 신혼부부, 한부모 가족, 세대 구성원 모두가 주택을 단 한 번도 소유한 적이 없어야 생애최초에 해당된다는 점 참고하시기 바랍니다.