통장쪼개기 재테크 방법 월급 적금 예금 청약통장 연금저축펀드 운용법

통장쪼개기에 효율 좋은 저축방법을 상세히 알려드립니다. 파킹통장, 월급통장, 적금통장, 예금통장, 청약통장, 연금저축펀드 등 종류별로 구분한 효율적 재테크 방법입니다. 사회초년생, 신혼부부는 하기 내용을 잘 숙지해 주시기 바랍니다. 통장쪼개기는 재테크의 기본인 통장관리법이며 목돈 만들기의 시작입니다. 재테크의 첫걸음 통장쪼개기를 시작하는 분들이 이해하기 쉽게 작성하였습니다.

 

통장쪼개기 재테크 운용 방법 총 정리

통장쪼개기 재테크 운용 방법을 6개로 나누어 알아보겠습니다. 통장쪼개기를 하면 본인이 어디에 소비를 많이 하는지 분석이 가능합니다.

통장

 

해보지 않고 소득이 적다고 탓하기에는 재테크가 더 늦어져 뒤처질 수 있다는 점을 명심하시기 바랍니다. 해야 할 필요성은 알지만 미뤄온 통장쪼개기로 재테크의 기본을 시작하기 바랍니다.

1. 파킹통장
2. 월급통장
3. 적금통장
4. 예금통장
5. 청약통장
6. 연금저축펀드

 

1. 파킹통장 사용 방법

• 파킹통장이란
• 비상금 파킹통장 입금하기
• 우대금리 급여이체 조건 맞추기

(1) 파킹통장이란

파킹통장이란 월급통장과 동일한 수시입출금식 통장입니다. 하루 단위로 이자를 계산해 주며 일반 예금보다 높은 이자를 주는 통장입니다. 적금, 투자 없이 파킹통장에 다 넣어두는 것도 나쁘지 않은 방법입니다.

(2) 비상금은 무조건 파킹통장에 입금하기

통장쪼개기를 할 때 월급날이 되면 월급통장에 돈을 남기지 말고 전부 파킹통장으로 보내는 것이 좋습니다. 하루마다 이자를 주기 때문에 돈을 굴릴 때나 남는 비상금은 무조건 파킹통장에 쌓아두시기 바랍니다.

 

(3) 우대금리 급여이체 조건

파킹통장 우대금리 조건 중 얼마 이상 급여 이체 조건이 있는 곳이 있는데 굳이 월급통장을 바꿀 필요 없이 내 통장에서 송금인 이름을 월급으로 바꾸어 이체해도 됩니다. 이것이 불가한 은행도 있으니 사전에 확인해 보시기 바랍니다.

 

2. 월급통장 사용 방법

• 입출금수수료 면제 통장 사용
• 청약 또는 적금 가입 은행과 동일하게 맞추기
• 급여가 들어오면 무조건 통장쪼개기 실행

(1) 입출금수수료 면제되는 통장으로 설정하기

일반 입출금통장으로 월급을 받는 사람이 있는데 입출금수수료 500원, 700원이 계속 쌓이면 은근히 무시하지 못할 금액이 됩니다. 본래 사용하던 은행이 있는 급여통장으로만 바꿔도 수수료가 우대되는 곳이 많습니다.

 

(2) 청약이나 적금 가입한 은행과 맞추기

해당 은행의 급여통장이 있거나 급여를 받고 있으면 청약이나 예적금 가입 시 우대금리를 제공하는 곳도 많이 있습니다. 또한 한 은행에서 급여와 저축까지 함께 이용하면 후에 대출을 받을 때 유리합니다.

(3) 급여가 들어오면 무조건 통장쪼개기

월급통장에서 생활비를 관리하지 마시고 월급이 들어오는 대로 적금, 청약, 비상금통장으로 각각 자동이체시키고 공과금이나 카드값도 급여일에 맞춰 자동납부 걸어 급여통장을 비우는 것이 좋습니다.

 

3. 적금통장 사용 방법

• 5% 이상 적금 활용하기
• 자유적금 월말에 가입하고 매월 1일마다 입금하기
• 정기적금 선납이연 활용

(1) 5% 이상 적금 1~2개만 가입하기

금리가 올라서 적금에 가입하는 것보다 금리 3%를 여러 개 만드는 것이 더 좋습니다. 여러 개의 적금에 가입하시지 말고 목돈을 만든 뒤 예금으로 돌리는 것이 좋습니다. 단, 청년희망적금은 꼭 납입하시기 바랍니다.

 

(2) 자유적금은 월말에 가입하고 매월 1일마다 입금하기

월초에 입금할수록 그만큼 이자가 늘어나는 자유적금의 특성상 월말에 가입하고 자동이체일을 1일로 맞춰놓았을 때 최대한의 이자를 받을 수 있습니다. 이때는 무려 1개월 분의 이자를 더 받을 수 있습니다. 자유적금을 월말에 가입하시고 꼭 1일마다 입금하시기 바랍니다.

(3) 정기적금은 선납이연 활용

정기적금은 매월 꼬박꼬박 돈을 넣지 마시고 가입 1/2 시점과 만기일을 전날 각각 6개월, 5개월분의 목돈을 한 번에 넣는 것이 이자를 더 많이 받을 수 있습니다. 단, 선납+이연일의 합을 0으로 맞춰야 합니다. 선납이연에 관해서는 하기 내용을 참고하시기 바랍니다.

• ※ 참고 : 은행 적금 청년희망적금 선납이연으로 이자 많이 받는 방법

은행 적금 청년희망적금 선납이연으로 이자 많이 받는 방법

 

4. 예금통장 사용 방법

• 만기 짧게 가져가기
• 만기 후 재예치하기
• 예금 풍차돌리기

(1) 3년짜리 예금은 하지 말고 만기는 짧게 가져가기

금리가 계속 오르는 상황에는 투자보다 예금저축이 더 안전합니다. 하루하루 고금리의 예금이 나올 때는 장기로 묶어두지 말고 짧게 예치하는 것이 좋습니다.

 

(2) 만기 후 재예치 반복하기

3~6개월짜리 예금 가입 후 만기가 되었을 때 재예치를 하면 원금과 이자에 다시 한번 이자를 받는 복리효과를 누릴 수 있습니다. 그래서 예치기간이 긴 것보다는 짧은 예금과 재예치를 반복하는 것이 좋습니다.

(3) 적금 풍차돌리기 하지 말고 예금 풍차돌리기 하기

저축을 통해 목돈을 쌓았다면 매월 1개씩 예금에 가입하여 목돈을 묶어두기 바랍니다. 1년이 되면 하나씩 이자가 쌓이는 재미가 생기며 급하게 목돈이 나갈 일이 생길 때 가장 최근에 가입한 예금을 해지하면 손해를 덜 보게 됩니다.

 

5. 청약통장 사용 방법

• 청년우대형 청약통장 가입 또는 전환
• 매월 10만 원 입금
• 600만 원까지만 납입하기

(1) 청년우대형 청약통장 가입 또는 전환하기

일반 청년통장을 갖고 있더라도 만 34세 이하, 직전 연도 연소득 3,600만 원 미만인 사람은 청년우대형으로 전환하는 것이 좋습니다. 2023년 12월 31일까지 전환이 가능하며 납입 횟수도 유지됩니다.

 

(2) 저축금액은 매월 10만 원 입금하기

청약통장은 매월 2만 원에서 50만 원씩 저축 가능합니다. 매회 최대 저축 인정금액은 10만 원까지입니다. 아예 넣지 않을 경우 일시 납부가 가능하나 너무 적게 넣으면 납입회차만 까먹게 되므로 저축금액은 매월 10만 원씩 하는 것이 좋습니다.

 

(3) 600만 원까지만 납입하기

납입회차 24회 이상, 청약통장 잔고가 600만 원 이상이면 추첨제로 뽑은 민영주택 유형 중 대부분 지원 가능합니다. 많은 목돈을 넣어두기 다소 꺼려지면 600만 원까지만 채우고 열심히 청약신청하시기 바랍니다.

 

6. 연금저축펀드 사용 방법

• 월급의 10% 연금저축펀드 납입
• 펀드로 이관하기
• 해외 ETF 투자 추천

(1) 최소 월급의 10%는 연금저축펀드에 납입하기

연금저축펀드는 노후대비의 목적도 있으나 세액공제 혜택이 큽니다. 세액공제 한도는 연 400만 원, 월 34만 원 정도이나 급여가 적으면 돌려받을 세액이 별로 없으므로 월급의 10%가 적당합니다.

 

(2) 보험에서 펀드로 이관 가능

연금저축보험이나 변액보험 등 노후가 보장된다는 보험보다도 펀드를 운영하는 것이 더 이득입니다. 당장은 약간의 손해를 보더라도 하루빨리 이관하는 것이 좋습니다.

(3) 직접 투자한다면 해외 ETF로 투자하기

연금저축펀드도 투자 상품이므로 납입한 돈으로 직접 투자가 가능합니다. 최근에는 해외 ETF에 투자하는 것을 가장 추천하고 있으며 손해를 볼 수도 있기 때문에 충분한 공부가 필요합니다.

 

재테크 방법 추가 콘텐츠

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재테크의 기본 통장쪼개기에 관하여 상세히 알아보았습니다. 투자를 위해선 반드시 목돈이 필요합니다. 목돈이 있어야 투자가 가능하므로 각자의 수준에 맞는 통장쪼개기를 통하여 저축 금액을 극대화해야 합니다.

모으는 만큼 자신의 자산은 커지고 커진 목돈은 스노우볼 효과를 기대할 수 있는 기초가 됩니다. 상기 내용을 잘 참고하시어 재테크 운용 방식을 바꿔보시기 바랍니다.