마이너스통장 사용법 한도 이자계산 신용 카드대출 비교 신용등급 정리

마이너스통장을 제대로 잘 쓰기 위해 사용법, 한도, 일반신용대출, 카드대출과 비교해 보고 신용등급이 하락하는지에 관하여 정리했습니다. 마이너스통장은 흔히 '마통'이라 불리는데 이를 사용 시 신용등급이 내려간다는 오해를 하고 있습니다. 마이너스통장을 잘 활용하면 유리하게 사용할 수 있으므로 하기 내용을 참고하시어 운용 바랍니다. 마이너스통장을 계획 없이 사용한다면 빚 부담이 커질 수 있지만, 계획된 사용은 본인에게 도움 됩니다.

 

마이너스통장이란

마이너스통장은 대출을 실행했을 때 돈이 한 번에 입금되지 않고 마이너스 형식으로 필요한 만큼 사용하는 방식입니다. 출금한 돈에 관해서만 이자를 내며 마이너스통장 대출을 중지하고 싶으면 돈을 다 갚은 후 통장을 해지하시면 됩니다.

 

마이너스통장

 

마이너스통장은 은행이 취급하는 대출 상품 중 하나로써 개통한 전용 계좌에 약정을 걸며 한도를 설정하여 약정금액까지는 잔액이 마이너스로 빠져나가는 방식의 대출입니다. 모바일뱅킹, 비대면으로 신청할 수 있습니다.

 

마이너스통장은 신용카드와 성격이 다소 비슷하기도 하며 잘 쓰면 유용하지만, 남용 시 눈덩이처럼 커지는 빚으로 인해 어려움을 겪을 수 있습니다. 마이너스통장을 잘 쓰는 방법을 하기에서 알려드립니다.

마이너스통장은 이자와 원금의 구분이 없습니다. 마이너스통장의 원금으로 이자를 상환하는 방식으로 이자는 곧 원금과 같습니다. 마통도 대출이므로 만기가 있으며, 잔고가 얼마 안 된다고 하더라도 마이너스 상태라면 연체 낙인이 찍힐 수 있습니다. 그러므로 계획적인 사용이 필요한 것입니다.

 

1. 마이너스통장 사용법

(1) 짧게 빌리고 빨리 갚기

마이너스통장은 기본 이율이 일반신용대출 보다 높으나 짧게 빌리고 빨리 갚는다면 훨씬 저렴합니다. 또한 중도상환수수료가 없어서 필요한 만큼만 쓰고 다시 채워두는 방식으로 사용하기 좋습니다.

 

(2) 주식 공모주 투자 활용

주식 공모주 투자를 할 때 증거금을 많이 넣기 위해서 사용한 날만 이자가 계산되는 마이너스통장을 사용하기 좋습니다. 금리가 높다면 수익과 통장 이자를 비교하시어 사용 바랍니다.

마통은 중도상환수수료가 없다는 장점이 있어서 필요한 시기에 적재적소로 사용한다면 유용하게 활용할 수 있습니다. 마이너스통장은 무조건 나쁜 것은 아니니 계획된 지출 내에서 사용하시면 유리합니다.

 

2. 한도

마이너스통장도 대출이므로 계획된 대출이 아니라면 빚이 크게 커질 수 있습니다. 그러므로 월 급여 선에서 한도를 운용하시면 감당할 수 있으므로 필요한 금액만큼만 신청하는 것이 좋습니다. 마이너스통장은 금융회사마다 다르나 한도는 1억~3억 원까지 대출받을 수 있습니다.

 

3. 이자계산

마이너스통장 이자계산은 빌린 기간만큼 이자를 내는 방식입니다. 대출을 실행한 후 정해진 금액 한도 내에서 한 번도 사용하지 않았다면 이자는 0원입니다.

구분	최대한도(억 원)	최저금리(%)
카카오뱅크	2.4억	5.34%
토스뱅크	1.5억	5.84%
케이뱅크	2억	7.64%
국민은행	1억	5.71%
신한은행	1.5억	5.82%
우리은행	2억	5.38%
기업은행	1.5억	5.13%
하나은행	2.2억	5.55%
sc제일은행	2억	6.75%
수협은행	0.5억	5.7%

 

4. 대출 비교

(1) 신용대출

마이너스통장도 신용대출 종류 중 하나입니다. 일반 신용대출보다 금리가 높습니다. 급하게 당장 목돈이 필요하다면 신용대출이 더 유리하나 여윳돈이 필요한 상황을 대비한다면 마이너스통장이 유리합니다.

마이너스통장은 대출을 받은 후에 1년 이상 갚을 계획이 없다면, 고정대출을 받는 편이 금리가 낮으므로 잘 계획하시기 바랍니다.

(2) 카드대출

리볼빙, 현금서비스, 카드론을 사용하는 카드대출 보다 1금융권의 마이너스통장이 더 낫습니다. 카드사 대출의 경우 2금융권으로 마이너스통장 이자보다 비싸며 신용점수도 크게 내려갈 수 있습니다.

 

5. 신용점수 관리

마이너스통장을 높은 한도로 받지 않고 50% 미만으로 꾸준히 사용한다면 신용점수를 높이는데 도움 됩니다. 서류 내역상 대출금액은 마이너스통장 전체 한도로 잡히므로 나중에 대출한도가 줄어들 수 있습니다. 추가 대출을 받으려는 계획이 있다면 마이너스통장 전체 한도를 생각하시어 계산하시기 바랍니다.

예를 들어 마이너스통장 대출을 3,000만 원을 받았다고 가정하겠습니다. 실제 마통 사용 금액이 1만 원이더라도 신용정보상으로는 3,000만 원의 미상환 대출이 있다고 기록됩니다.

마이너스통장은 현금서비스, 카드론과 달리 신용점수 하락에 영향을 미치는 요소가 작으며 소액으로 꾸준히 유지해주면 신용도 측면에서 유리할 수 있습니다.

 

6. 주의사항

마이너스통장을 사용할 때 주의사항입니다. 급여계좌와 마이너스통장 계좌를 분리하는 것이 좋습니다.

• 계좌분리
  • 급여계좌와 마이너스통장 계좌를 분리합니다. 급여계좌가 마이너스통장으로 되어 있으면 새 계좌를 만드시어 용도를 분리합니다. 그러지 않으면 생각 없이 돈을 빼서 쓸 수 있고 한도가 다 차는 것은 금방입니다. 체크카드 결제계좌도 마이너스통장과 분리하여 사용하시기 바랍니다.

 

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마이너스통장 사용법 한도 이자계산 대출 비교 및 신용관리 등급에 관하여 알아보았습니다. 마이너스통장은 급할 때 한도 내에서 자유롭게 사용할 수 있는 장점이 있습니다. 마통을 만들어두고 사용하지 않았다면 이자는 발생하지 않으므로 직장인의 경우 사전에 만들어두고 급할 때 준비하는 것이 좋습니다.

 

참고로 직장을 그만두거나 이직할 경우 마통 대출이 불가할 수 있고 다소 높은 금리로 받을 수 있는 점 참고하시기 바랍니다.