금리인하요구권 신청 조건 자격 방법 서류 정리 대출 이자 인하 방법

대출 이자 부담을 줄이기 위한 방법으로 은행, 보험, 저축은행 등에 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다. 금리인하요구권은 신용·재정 상태가 개선된 경우 금리 인하를 요구할 수 있는 권리입니다. 소비자에게 법적으로 보장되는 권리로서 법제화되어 운영하고 있습니다. 대출 금리를 조금이라도 낮출 수 있는 좋은 제도로써 금리인하요구권 신청 조건, 신청 방법, 필요 제출 서류에 관하여 알아보겠습니다.

 

금리인하요구권 뜻

• 대출받은 당시(과거) 보다 현재 신용 상태가 크게 개선되었을 경우 금융회사에 금리 인하 요구할 수 있는 제도

금리인하요구권은 개인 또는 기업이 금융회사에 대출을 받은 후 신용상태 및 상환능력이 대출을 받았을 때 상황보다 개선되었을 경우 금융회사에 대출금리 인하를 요구할 수 있는 제도입니다. 금리인하요구권은 금융 소비자의 법적인 권리로 명시되어 있습니다.

금리인하요구권

 

금리인하요구권 신청 조건 자격

대출 이후 신용점수가 오르거나, 연봉, 이직, 승진, 자격증 취득 등 조건과 환경이 긍정적으로 변화했다면 금리인하요구권을 신청하는 것이 좋습니다. 신용도가 개선되고 리스크가 감소된 경우 금리 인하를 요구할 수 있습니다.

• 신용점수 상승
• 연 소득 상승 (연봉)
• 직장 변동 (이직)
• 직장 내 직위 상승 (승진)
• 전문자격증 취득 (회계사/세무사 등)

 

참고로 승진, 급여 상승, 안정적인 직장으로 이직했다 하더라도 부채 비율이 상승했다면 금리인하요구권은 거절될 수 있습니다. 금리인하요구권은 법적으로 법제화되어 있으므로 은행, 보험, 저축은행에 정당하게 요청할 권리가 있습니다. 입증자료(서류) 등을 정확히 제출하면 되며 대출 이자 부담을 줄이기 위해 신청하시기 바랍니다.

실제로 승진 보다 소득증가와 신용등급 상승효과가 가장 큽니다. 신용등급이 안 좋고 대출이 많을 시 되려 금리가 오르는 경우도 있습니다. 주거래은행을 통해 거래가 많을수록 금리 인하가 좋아집니다.

 

금리인하요구권 신청 방법 절차

금리인하요구권 신청은 영업점을 직접 방문해도 되며 스마트폰 모바일로도 할 수 있습니다. 신청 이후 영업일수 10일 내 결과가 나옵니다. 금리인하요구는 신용도, 재산의 증가를 사유로만 신청할 수 있습니다.

1. 신청 : 금융기관의 영업점 방문 또는 홈페이지, 모바일 앱 통해 신청
2. 대상 조건 확인 : 신청 건에 대하여 금융사는 10일 이내 요청에 대한 결과 사유 회신
3. 서류 제출 : 새로운 금리 산정을 위해 사유를 증빙할 수 있는 서류 제출
4. 결과 안내 : 심사가 끝난 후 결과 안내, 이후 새로운 금리로 약정 체결하면 완료

※ MG 새마을금고의 경우 모바일 앱으로 신청할 수 없으므로 영업점 방문을 통해 신청 바랍니다. 

 

금리인하요구권 서류

금리인하요구권 서류는 상황에 따라 차이가 있습니다. 직장이 변동되거나 승진을 한 경우 재직증명서가 필요하며, 연 소득의 증가가 있다면 소득원천증명서, 부가 수익이 있다면 종합소득세 증빙, 부동산 취득으로 인한 자산 증가가 있다면 등기부등본을 제출해야 합니다.

신청 사유		증빙 서류
신용상태 개선		- K0SCORE 기준 신용 평점
재직변동	취업, 이직	- 재직증명서 - 소득증가 증빙서류 (근로소득원천징수영수증, 건강보험료납부확인서)
	승진	- 직위 변동 확인 가능한 자료 (재직증명서) - 소득증가 증빙서류 (약정시점과 사유발생 이후 각각 필요)
	전문자격 취득	- 자격증 사본 (의사, 변호사, 약사, 회계사, 법무사 등)
연소득 증가		- 연 소득 증가 증빙서류 (근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원 등) - 연 소득 400만 원 이상 증가한 경우 소득 증빙 필수
재산 증가		- 등기부등본 - 약정시점 전·후 부동산 가액 자료 - 4,000만 원 이상의 신규 부동산 취득, 부동산 등기부등본, 부동산 시세 자료

 

금리인하요구권 신청 시 유의사항

• 정확한 조건은 금융기관 별 약관, 내규에 따라 상이함
• 이용 중인 대출 상품이 이용자 신용상태에 따라 금리가 변동되는 상품만 해당함
• 신용상태의 변화 정도가 현저해야 함
• 19년 6월 이후 대출 상품일 때만 가능
• 신규 대출 및 기존 대출의 기간 연장, 재약정 등을 체결한 3개월 이후에 금리인하요구권 신청 가능

금리인하요구권은 1년에  2번만 신청할 수 있고 6개월 내 동일한 사유로 신청 불가합니다. 1번 신청 후 거절 당할 시 신청중한 재신청이 필요합니다.

 

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지금까지 금리인하요구권에 관하여 총 정리했습니다. 금리인하요구권은 은행에 정당히 요청할 수 있는 권리가 있으므로 입증 자료를 정확히 제출하시면 되며 대출 이자 부담을 낮추기 위해 한번쯤 꼭 신청해 보시기 바랍니다.